房贷 为什么 违约金（为何宁愿支付违约金也要提前还房贷？）

现在的楼市，是舅舅不疼姥姥不爱，曾经的喧嚣，已变成过眼云烟。

地产商资金告急，楼盘烂尾，不开工就拒绝还贷，一桩桩一件件，正在我们眼前上演。

为了救市，央行下调了贷款利率，各地对于首套房还可以在央行利率下调的基础上再降低20个基点。

20年前的昨天和20年后的今天，全国房产均价上涨了20倍左右，但现在楼市的发展已经遇到了瓶颈期，楼市表现低迷，一房难求的局面如今彻底改变，商品房售卖俨然烂大街了，只要你愿意买，只要你足够任性，想买多少就买多少。

但选择房产投资的你，最后赔钱还是赚钱，那就只能听天由命了，想回到过去那种闭着眼也能发财的时代几乎不可能了。

正所谓三十年河东三十年河西，楼市的风云突变，让以前托关系找后门还支付高额利息的个人按揭者，现在该有多么的不爽。

于是乎，手头宽裕的房贷者，又着手准备提前还款了，这样不仅可以少支付一些房贷利息，还能给银行留下征信良好的美誉。

不过，银行早就有一套对付提前还款的办法，在双方的按揭合同中，或许就有关于提前还款收取违约金的条款。

提前还款产生违约金是按揭合同双方共同认可的条款，一旦借款人在一定时间内提前归还部分或者全部借款，借款人就需要支付违约金。

违约金具体支付多少，不同的银行有不同的规定，提前还款金额越大，收取的违约金就越多，一般为提前还款本金的1％～3％。

2022年，提前还房贷还上了热搜，交行还发布提前还款的相关通知，调整提前还贷的收费标准，对个人按揭类贷款，首先以合同约定为准，补偿金比例为提前还款金额的1％，该规定从2022年11月开始执行。

银行为何要收取违约金或者是补偿金呢？主要有以下几点原因：一是影响银行的利润。以前按揭类贷款利率较高，最近才有所下调，提前还款就意味着银行躺赚的利息减少，对于银行来说，利息收入下降，就好比煮熟的鸭子飞了，银行方面自然不乐意，为了减少利息损失，就通过收取补偿金或者违约金的方式来弥补。

二是目前的贷款利率下降。利率的高低，直接影响利息的多少，利率下调后，利息收入自然就会随之下降。即使提前收回的贷款立即再放贷，利率也不会达到从前的水平，这是银行不愿意看到的。

三是对于银行来说，个人按揭类贷款风险小。银行把钱借出去了，虽然可以收取利息，但也要承担收不回本金的风险，个人按揭类住房贷款属于优质类贷款，个人违约的可能性较小，银行风险不大，银行不希望借款人提前还款。

与之相对应的是，个人在有能力提前还款的情况下，总希望尽快把贷款还清，除了能少支付利息外，还有其他方面的重要原因：一是房价提升空间有限。现在的房地产市场，已经从卖方市场转变为买方市场，购房者选购空间很大。在房子是用来住的、不是用来炒的定位下，房价提升空间受到挤压，甚至有些地方开始下行，买了就意味着贬值。

二是投资理财产品收益不如人意，提前还款更划算。房价高，除部分原因归结于刚需外，也少不了炒房客的“功劳”，通过囤积再卖出的方式，推高了房价，楼市欣欣向荣的背后，隐藏着巨大的泡沫。虽然房价可能还会增长，但房价增长依然不够房贷利息的增长，尤其是今年，不少地区的房价不但没有增加，还下滑了不少，在没有更好投资理财渠道的情况下，提前还贷止损也许成了众多有能力提前还款者最合适的选择。

三是受疫情影响，不少人的收入下降了。计划赶不上变化，一场突如其来的疫情，打乱了很多人的生活节奏，也打乱了借款人的还款计划。由于经济受到影响，不少人的收入不但没有增加，反而下滑了，还有人因此而失业。经济条件差的，可能就还不上房贷了，有一定经济基础的，就想方设法把本来用于其他方面的支出拿来提前还贷了，以减轻月供压力。

综上所述，在当前情况下，由于提前还贷比按期还贷更有利于借款人，早还款，心理早解放，这就是借款人宁愿支付违约金也要提前还款的重要原因。